Sommaire:
Les banques en ligne ont profondement modifie les habitudes bancaires des Français. Frais reduits, applications mobiles intuitives, ouverture de compte en quelques minutes : leurs avantages sont réels. Mais certains services restent plus limites que dans une banque traditionnelle, et le cheque fait partie de ceux qui nécessitent un minimum de vigilance avant de choisir son établissement. Voici un tour d’horizon des principales banques en ligne et de leur rapport au cheque en 2024.
Pourquoi le cheque reste utile malgre le tout-numérique
Un moyen de paiement encore bien présent
Le virement et le prelevement ont pris une place dominante dans les échanges courants. Pourtant, le cheque n’a pas disparu des usages. Il est encore courant dans certaines transactions immobilieres – caution versee à un propriétaire, règlement d’un artisan, paiement d’un dépôt de garantie. En Bretagne, comme dans une grande partie de la France, certains professionnels et associations acceptent encore preferentiellement le cheque.
Pour quelqu’un qui investit dans l’immobilier locatif et gere plusieurs baux, la possibilite d’emettre un cheque de dépôt de garantie ou de recevoir un loyer par cheque peut être un critère de choix pour sa banque principale ou secondaire.
Le cheque en ligne : un service inegal
Toutes les banques en ligne ne traitent pas le cheque de la même façon. Certaines proposent un chequiert complet, avec dépôt en ligne via photo ou par courrier. D’autres se limitent à l’emission sans accepter les depots. Quelques-unes ont tout simplement abandonne le cheque de leur offre.
Avant d’ouvrir un compte, verifiez ce point spécifique si vous savez que vous aurez besoin d’utiliser des cheques. Les conditions générales le mentionnent, mais une lecture rapide peut facilement passer sur ce détail.
Fortuneo : une banque complètement en ligne
Profil et offre
Fortuneo a été fondee en 2000. Filiale du Credit Mutuel Arkea, elle est integree à un groupe bancaire solide tout en fonctionnant sans agences physiques. Son modèle est entierement numérique, ce qui lui permet de proposer des tarifs très competitifs, voire nuls pour les offres de base.
Gestion des cheques
Fortuneo accepte les cheques et propose des chequiers a ses clients. Vous pouvez faire votre demande directement dans l’application mobile ou sur l’espace client en ligne, en cliquant sur la section « cheque et chequier ». Le carnet vous est expedie par courrier dans un delai d’environ deux semaines.
Pour deposer un cheque, vous devez passer par le service client de Fortuneo ou par la procédure de dépôt definie sur votre espace personnel. C’est le point le moins pratique de l’offre : contrairement à une banque avec des agences, vous ne pouvez pas deposer un cheque directement en presentiel.
A noter
Les formules Gold et World Elite de Fortuneo incluent toutes deux la possibilite d’avoir un chequiert. La formule Fosfo, d’entree de gamme, propose egalement cette option. Verifiez les conditions spécifiques selon l’offre qui vous correspond.
Boursorama : leader en nombre de clients
Un positionnement fort
Boursorama (desormais Boursobank) existe depuis 1997 et s’est imposee comme la banque en ligne la plus utilisée en France. Elle beneficie de la solidite du groupe Société Générale dont elle est filiale. Sa gamme d’offres est large, de la formule gratuite aux cartes premium avec un niveau de service supérieur.
Ce que propose Boursorama pour les cheques
Boursorama propose des chequiers gratuits à l’ensemble de ses clients. La demande se fait en ligne, sur le site ou via l’application, et le carnet est expedie par courrier. Pour le dépôt de cheques, tout se passe egalement en ligne : vous scannez ou photographiez le cheque, vous l’envoyéz via votre application et vous recevez votre argent sous 10 jours ouvrés environ.
Les transactions sont généralement rapides, et la transparence sur les delais d’encaissement est un point positif note par les utilisateurs.
Limites a connaître
Boursorama ne dispose pas d’agences physiques. Si vous avez besoin d’un service spécifique ou d’une validation en face a face, vous devrez passer par leur service client en ligne ou par téléphone. Pour la gestion courante de cheques, ce n’est pas un problème – mais pour des cas plus complexes, cela peut allonger les delais.
Hello Bank : le modèle hybride
L’avantage du réseau physique
Hello Bank est la filiale 100 % digitale de BNP Paribas. Elle offre donc la flexibilite d’une banque en ligne tout en donnant accès, pour certaines operations, au réseau d’agences BNP Paribas. C’est un avantage non negligeable si vous preferez garder la possibilite de vous deplacer en agence pour des questions spécifiques.
Cheques et dépots
Hello Bank propose des chequiers et accepte les depots de cheques. Vous pouvez deposer un cheque directement dans n’importe quelle agence BNP Paribas, ce qui reste plus pratique que les solutions entierement à distance des concurrents. Vous pouvez aussi passer par l’application mobile pour les depots en ligne, avec une procédure de scan du cheque.
La demande de chequier est simple, le service est gratuit, et les delais d’envoi sont comparables a ceux de ses concurrents.
Offres disponibles
Hello Bank propose plusieurs formules (Hello One et Hello Prime notamment), avec des niveaux de service et de tarification différents. La prise en charge des cheques est disponible sur l’ensemble des offres.
Autres établissements à considerer
BforBank
BforBank (filiale du Credit Agricole) propose egalement des chequiers et accepte les cheques. Son positionnement est légèrement plus premium que les autres banques en ligne basiques, et ses offres sont orientees vers les clients déjà bancaires qui souhaitent une expérience complementaire à leur banque principale. Pour les clients intéressés par l’achat immobilier, avoir une idée des frais de notaire et des coûts réels lors d’un achat aide à calibrer le montant à conserver disponible sur son compte bancaire au moment de la signature.
Monabanq
Monabanq est une banque en ligne du groupe Credit Mutuel. Elle se distingue par la disponibilite d’un service client français accessible par téléphone et par son positionnement « banque accessible a tous » (pas de conditions de revenus pour l’ouverture d’un compte). Elle accepte les cheques et propose des chequiers. Son point fort : un service client plus reactif et plus personnalise que certains concurrents.
Comment choisir parmi toutes ces offres ?
Le choix d’une banque en ligne ne doit pas reposer uniquement sur la gestion des cheques. Lors d’un achat immobilier, connaître les frais cachés lors de l’acquisition d’un bien immobilier permet d’éviter les mauvaises surprises et de mieux planifier la trésorerie nécessaire sur votre compte. Voici les critères a peser selon votre situation :
- Les frais : verifiez les frais de tenue de compte, les commissions à l’étranger si vous voyagez, les frais de virement instantane
- La carte bancaire : le niveau de la carte (Visa Classic, Mastercard Gold…) détermine vos plafonds de paiement et de retrait et vos assurances associees
- Le service client : disponibilite, temps de réponse, qualité des échanges – un critère crucial si vous avez besoin d’aide rapidement
- Les conditions d’accès : certaines offres gratuites exigent un niveau de revenus ou un montant d’operations minimum par mois
Pour comparer les offres actuelles et vous assurer que les informations sont bien a jour, la méthode la plus efficace reste de consulter un comparatif recemment actualisé. Pour trouver la meilleure banque en ligne, des sites spécialisés compilent les données tarifaires et les offres en temps reel, ce qui vous évite de comparer manuellement des dizaines de pages de conditions générales.
Un mot sur l’immobilier et la gestion bancaire
Pour un propriétaire bailleur ou un investisseur immobilier qui gere plusieurs biens, le choix de la banque peut aller au-dela de la simple question du cheque. Connaître l’intérêt de la loi Robien pour un investisseur dans l’ancien peut aussi influencer le choix de la structure bancaire adaptée à ce type d’investissement locatif. La possibilite d’ouvrir des comptes séparés par bien, de suivre facilement les flux de loyers et de charges, ou encore d’acceder à des services de credit en ligne, peut être un critère de choix supplementaire.
Dans ce contexte, une banque en ligne peut très bien servir de compte secondaire dedie à la gestion locative, tandis qu’une banque traditionnelle conserve le rôle de banque principale pour les projets de financement. Cette organisation, assez courante chez les investisseurs brestois et finisteriens qui commencent a constituer un patrimoine locatif, permet de combiner le meilleur des deux mondes.